(KHDLaw.vn) – Theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 28/6/2024, kể từ ngày 01/7/2025, các doanh nghiệp, tổ chức mở tài khoản tại ngân hàng sẽ chỉ được thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển khoản và thanh toán qua kênh điện tử khi đã cập nhật đầy đủ thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp.
Cụ thể, tại điểm c khoản 5 Điều 17 Thông tư này, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (tức ngân hàng) chỉ được phép xử lý các yêu cầu giao dịch điện tử khi dữ liệu sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt…) của người đại diện pháp luật đã được xác minh và khớp đúng với giấy tờ tùy thân. Trường hợp không đáp ứng yêu cầu, ngân hàng buộc phải tạm ngừng các chức năng giao dịch điện tử của doanh nghiệp.
Điểm c khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN:
Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:
(i) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước của người đó đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc
(ii) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc
(iii) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc
(iv) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa;
Ngân hàng bắt đầu gửi cảnh báo tới doanh nghiệp
Ngay sau khi Thông tư được ban hành, nhiều ngân hàng thương mại đã phát đi thông báo yêu cầu các khách hàng tổ chức khẩn trương cập nhật thông tin sinh trắc học để đảm bảo duy trì hoạt động bình thường sau thời điểm 01/7/2025.
Các hình thức cập nhật bao gồm:
- Trực tiếp tại quầy giao dịch
- Thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử, nếu người đại diện đã có đăng ký sử dụng ứng dụng với ngân hàng.
Nhận định về vấn đề trên, Luật sư Khuất Tuấn Dương cho biết: Đây là bước đi cần thiết để tăng cường kiểm soát danh tính, phòng chống giả mạo và đảm bảo an toàn trong giao dịch điện tử. Tuy nhiên, đối với doanh nghiệp, cần đặc biệt lưu ý: nếu thay đổi người đại diện pháp luật mà không cập nhật kịp thời với ngân hàng, thì các giao dịch có thể bị gián đoạn do dữ liệu sinh trắc học không trùng khớp.
Luật sư Khuất Tuấn Dương cũng lưu ý thêm rằng: Trường hợp phát sinh tranh chấp giữa doanh nghiệp và ngân hàng về việc tạm dừng giao dịch, yếu tố pháp lý mấu chốt sẽ là: doanh nghiệp có được ngân hàng thông báo đầy đủ, hợp lệ về nghĩa vụ cập nhật sinh trắc học hay không; và đã có hành động chủ động thực hiện hay chưa.
Công ty Luật TNHH KHD khuyến nghị để tránh rủi ro pháp lý và gián đoạn hoạt động tài chính, các doanh nghiệp cần:
- Chủ động liên hệ ngân hàng để xác minh xem người đại diện đã cập nhật sinh trắc học hay chưa.
- Lưu giữ bằng chứng đã thực hiện cập nhật (giấy xác nhận, ảnh chụp màn hình, biên lai…).
- Cập nhật thông tin đăng ký doanh nghiệp kịp thời khi có thay đổi người đại diện pháp luật.
Công ty Luật TNHH KHD sẵn sàng tư vấn pháp lý cho doanh nghiệp trong việc xử lý thủ tục cập nhật thông tin đại diện pháp luật, rà soát hợp đồng dịch vụ ngân hàng và giải quyết tranh chấp phát sinh. Gọi ngay: 0965679698 để được hỗ trợ toàn diện./.
